En funcionamiento la nueva herramienta que permite la reestructura voluntaria de deudas

Las instituciones bancarias y administradoras de crédito (popularmente conocidas por “financieras”) presentaron el que denominan “Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas”. Se trata de una herramienta que busca “facilitar la regularización de la situación crediticia de los deudores que al 30 de abril de 2022 estaban en la Categoría 5 en la Central de Riesgos Crediticios administrada por el Banco Central del Uruguay (BCU) y se mantienen en la misma situación a mayo de 2024”, según publicó la institución oficial, sede del lanzamiento del programa. ​La fecha 30 de abril refiere al momento en el que el gobierno nacional decretó el cese del estado de emergencia sanitaria provocado por la pandemia de COVID-19.
El BCU y la Unidad Defensa del Consumidor del Ministerio de Economía y Finanzas tuvieron el rol de colaborar en la articulación de la iniciativa, que fue impulsada por la industria financiera. Este trabajo, publicó el BCU, incluye “el análisis minucioso de la situación de los deudores de mayor vulnerabilidad y propone soluciones respetando el orden jurídico vigente y el adecuado balance de riesgos del sistema financiero”.
Al programa adhirieron los bancos BBVA, BROU, Heritage, HSBC, Itaú, Santander, Scotiabank, y las entidades administradoras Anda, Cash, Credisol, Creditel, De la Casa, Crédito Naranja, Crédito Uruguayo, Valor, Crediton, Fucac Verde, OCA, Pronto, República Microfinanzas, y Volvé. Algunas de estas entidades son representadas por la Asociación de Bancos Privados del Uruguay (ABPU) y la Asociación Nacional de Empresas Administradoras de Crédito (Aneac), quienes realizarán la gestión operativa e implementación de los términos del acuerdo de manera conjunta, agrega la publicación oficial.

ADHESIÓN

Podrán adherirse a este programa “las personas que a fin de mayo de 2024 se encontraban calificadas en categoría 5 en la Central de Riesgos Crediticios administrada por el Banco Central, y que también lo hayan estado al mes de abril de 2022”.
Luego hay una estratificación en función del saldo adeudado que pauta las condiciones. “En el caso de deudores con un saldo de capital menor a $5.000, las instituciones renunciarán al derecho de ejercer el cobro de estas deudas, sin ser necesaria la realización de ningún trámite por parte del deudor”, explica. Hay, sin embargo, una excepción que son los casos de carteras que han sido adquiridas por “liquidadoras”, es decir, las deudas adquiridas por empresas especializadas en adquisición de carteras vencidas, en este caso las deudas que serán canceladas son las que tienen saldos menores a $1.000. Las deudas de entre 5.001 y 100.000 pesos, con cada institución, se podrán refinanciar hasta en 36 cuotas, sin ninguna actualización del capital, sin intereses, multas ni recargos.
Expresamente se menciona que quedan excluidas “aquellas operaciones de crédito de financiamiento de automotores, operaciones de crédito con garantía hipotecaria, prendarias o con fianza personal, saldos de garantía de alquiler y en general cualquier otra que se encuentre garantizada con un derecho real o personal”.

CONDICIONES

El acuerdo voluntario propuesto por las instituciones financieras, explicita que los deudores que cumplan las referidas condiciones “podrán acordar voluntariamente reestructurar sus deudas mediante el pago del saldo de capital otorgado inicialmente sin ninguna actualización, con tasa de interés del cero por ciento. Dicho capital podrá abonarse en moneda nacional, entre 1 y 36 cuotas mensuales y consecutivas”.
Las cuotas que el sistema ofrecerá para diferentes montos de deuda son las siguientes: para los saldos entre $5,001 y 15,000, dispondrán de 1, 3 y 6 cuotas. Los saldos entre $15,001 y 30,000, podrán hacerlo en 3, 6 o 12 cuotas. En el caso de saldos entre $30,001 y 50,000, el abanico será de 6, 12 o 18 cuotas. Quienes adeuden entre $50,001 y 75,000, dispondrán de 12, 18 o 24 cuotas y los de saldos entre $75,001 y 100,000, dispondrán de 18, 24 o 36 cuotas.
El trámite para reestructurar deudas se puede iniciar online desde la página soluciondeuda.com.uy​, donde además se puede acceder a toda la información y hasta realizar una consulta de deuda mediante el número de cédula de identidad.
Hasta el 8 de agosto la única vía disponible para iniciarlo será esa página web, a partir del 9 de agosto se habilitarán también una línea telefónica y un número de WhatsApp. El plazo para acogerse al plan se extiende hasta el 15 de noviembre de 2024.