El Banco Central del Uruguay, BCU, dio a conocer un informe evaluatorio sobre el “Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas”, que cerró el pasado 15 de noviembre el plazo para acogerse a los beneficios que establecía para deudores en mora.
De acuerdo a este informe presentado por la industria, fueron 545.456 quienes ingresaron a la web www.soluciondeuda.com.uy en el plazo para consultar sobre su situación. De esas personas, 278.409 aplicaban y cumplían con las condiciones. Este dato, a juicio del BCU, demuestra el alcance y difusión que tuvo el Programa.
De acuerdo a la información presentada, 282.182 deudas fueron reestructuradas y/o canceladas, alcanzando así a 204.326 personas que encontraron una solución a su situación crediticia gracias a una serie de condiciones excepcionales. Estas condiciones fueron, en una primera etapa, la remisión de las deudas de capital menores a los $5.000 y en una segunda etapa ofrecer la reestructuración de deudas de capital de entre $5.000 y hasta $100.000 por institución, sin exigirse el pago de multas e intereses, a tasa 0% y hasta en 48 cuotas mensuales.
Los adeudos de 117.617 personas fueron cancelados automáticamente de acuerdo con los criterios del Programa, al tiempo que 95.406 personas reestructuraron. Agrega además que hay personas con deudas que, al tiempo que reestructuraron, también tuvieron remisiones. En términos de cantidad de operaciones: 123.863 fueron canceladas y 158.319 reestructuradas, destaca.
El informe consigna asimismo que el 70% de los acuerdos de reestructura se concretaron a un plazo menor a los doce meses, por lo que deberían quedar saldados en menos de un año, siempre y cuando los deudores cumplan con el pago de las cuotas en fecha.
PRÁCTICO Y SENCILLO
El presidente del Banco Central del Uruguay, Washington Ribeiro, indicó que el Programa “tuvo como premisas la practicidad y la sencillez del trámite para alcanzar la mayor adhesión posible, así como también permitió que todos los participantes accedieran a las mismas condiciones y beneficios con independencia de la institución acreedora”. También valoró el que se lograse el objetivo de “contemplar la situación de miles de uruguayos que durante años buscaron una solución a su endeudamiento moroso. Además, demostró el interés de los ciudadanos por conocer y verificar su calificación crediticia”, dijo. En este sentido destacó el BCU que, si se compara la cantidad de personas que consultaron la Central de Riesgos Crediticios hasta julio de este año contra los meses de duración del Programa, se observa un incremento del 338%.
Ribeiro aseguró que la institución seguirá trabajando “en el desarrollo y alcance de la educación financiera como una herramienta fundamental para mejorar las decisiones de quien toma créditos, concientizando sobre la importancia de su comportamiento en el mercado crediticio y de la relevancia de su Categoría en la Central de Riesgos”. En ese aspecto resaltó que el convenio firmado con la Administración Nacional de Educación Pública (ANEP) posibilitará “llegar directamente y a temprana edad a los alumnos de la educación, colocando la educación financiera en su currícula”. Al mismo tiempo afirmó que la conducta de tomar “decisiones adecuadas al momento de solicitar crédito”, en función de las capacidad financiera y de manera informada, comparando y eligiendo la opción más conveniente, “tiene que valer, ser reconocida y premiada por el sistema financiero”.
ADHESIONES
El “Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas” consiguió, en esta primera instancia, una adhesión muy amplia entre las instituciones financieras. Participaron: Anda, Banco BBVA, Banco República, Banque Heritage, Cash, Credisol, Creditel, Crédito de la Casa, Crédito Naranja, Crédito Uruguayo, Crédito Valor, Crediton, Fucac Verde, HSBC Bank, Banco Itaú, Oca, Pronto, República Microfinanzas, Banco Santander, Scotiabank, Volvé. Posteriormente, se sumaron al Programa Nativa, Acac y Préstamos en la Mano. Además, participaron Credi Yi y las empresas especializadas en gestión y cobranza de carteras morosas Mercurius, Fabraler y Viemventura, con condiciones específicas.
